3月29日晚間，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）發(fā)布2022年年度報告（以下簡稱“年報”）。年報顯示，2022年，該公司實現總保費6151.9億元，內含價值12305.2億元，新業(yè)務價值360億元，關鍵業(yè)務指標繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)第一。

    2022年，國內經濟發(fā)展環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，人身險業(yè)仍處于深度調整和轉型期，行業(yè)保費收入增速進一步放緩。中國人壽壽險公司堅持穩(wěn)中求進工作總基調，堅守保險本源，持續(xù)深化供給側改革，堅持高質量發(fā)展，整體經營態(tài)勢穩(wěn)中向好，業(yè)務規(guī)模和業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè)。

    堅持高質量發(fā)展，綜合實力不斷增強。2022年，中國人壽壽險公司以高質量發(fā)展為主題，牢牢守住發(fā)展基本盤，綜合實力不斷增強。截至2022年12月31日，公司總資產、投資資產雙雙突破5萬億元，其中總資產達5.25萬億元，投資資產達5.06萬億元。2022年，公司持續(xù)強化資產負債聯動，總投資收益達1877.51億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤320.82億元。截至2022年12月31日，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數達3.25億份。

    堅持價值引領，核心指標保持穩(wěn)健。2022年，中國人壽壽險公司保費收入達6151.90億元，穩(wěn)居行業(yè)首位。新單保費為1847.67億元，同比上升5.1%；首年期交保費為964.26億元，其中，十年期及以上首年期交保費為418.21億元，同比上升0.3%，業(yè)務結構有所優(yōu)化。公司一年新業(yè)務價值為360.04億元，內含價值達12305.19億元，較2021年底增長2.3%，業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè)；退保率為0.95%，同比下降0.25個百分點。

    大力推進改革創(chuàng)新，轉型成效逐步顯現。中國人壽壽險公司持續(xù)深化改革創(chuàng)新，聚焦重點領域推進轉型升級，為高質量發(fā)展不斷注入新動能。持續(xù)推進銷售體系建設，加快推進銷售隊伍優(yōu)增優(yōu)育，隊伍結構和質態(tài)逐步優(yōu)化，人均期交產能大幅提升。產品創(chuàng)新和供給能力持續(xù)增強，首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務，持續(xù)豐富新業(yè)態(tài)、新市民保險產品服務供給。持續(xù)深化運營服務創(chuàng)新和集約運營，運營共享作業(yè)在保全、核保領域實現全國推廣，服務體驗明顯提升。數字化轉型再上新臺階，行業(yè)首家獲評數據管理能力成熟度最高等級，數據管理能力行業(yè)領先。

    年報指出，2022年底，中國人壽壽險公司啟動布局引領未來發(fā)展的新經營策略——“八大工程”。“八大工程”聚焦黨建引領、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅動等方面的創(chuàng)新和突破，以“黨建引領筑基工程”為統(tǒng)領，以“人才建設固本工程”為支撐，以“銷售渠道強體工程”“綜合營銷聚力工程”“客戶經營金山工程”“政企合作民心工程”“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”為主體，以“金融科技數字化工程”為基礎，深入實施基礎再造和難點攻關，積極瞄準新客群、新模式、新能力，全面升級公司發(fā)展動能，加快質量變革、效率變革、動力變革。

    總體來看，中國人壽壽險公司2022年經營業(yè)績呈現“四穩(wěn)一進”的特點，即貢獻穩(wěn)，服務大局能力持續(xù)提升；發(fā)展穩(wěn)，經營業(yè)績保持較好勢頭；地位穩(wěn)，規(guī)模價值繼續(xù)雙雙領跑；安全穩(wěn)，風險防控能力不斷優(yōu)化；改革進，發(fā)展動能變革全面加速。

    業(yè)務發(fā)展韌性強，規(guī)模價值持續(xù)引領

    年報顯示，2022年中國人壽壽險公司實現壽險業(yè)務總保費4856.42億元，同比增長0.9%；健康險業(yè)務總保費為1153.29億元；意外險業(yè)務總保費為142.19億元。2022年，人身險業(yè)深度調整仍在持續(xù)，發(fā)展整體承壓。堅持高質量發(fā)展，保險業(yè)務穩(wěn)中有進，市場領先優(yōu)勢進一步鞏固。堅定推進銷售體系建設，全面升級銷售隊伍管理辦法，隊伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，隊伍結構和質態(tài)不斷優(yōu)化。截至2022年12月31日，中國人壽壽險公司總銷售人力約為72.9萬人。

    個險板塊堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，渠道轉型不斷深入，業(yè)務發(fā)展整體穩(wěn)健。2022年，個險板塊總保費為4924.39億元，其中，續(xù)期保費為3928.49億元。首年期交保費為815.08億元，同比保持穩(wěn)定，十年期及以上首年期交保費為417.96億元，同比增長0.5%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為51.28%，同比提升0.73個百分點。2022年，個險板塊新業(yè)務價值為333.33億元，首年年化保費口徑新業(yè)務價值率為33.0%。

    堅持有效隊伍驅動業(yè)務發(fā)展，堅持“穩(wěn)中固量、穩(wěn)中求效”的隊伍發(fā)展策略，隊伍質態(tài)不斷優(yōu)化，隊伍產能明顯提升，2022年月人均首年期交保費同比提升51.7%。2022年，中國人壽壽險公司落地實施一系列重大改革項目，引領個險板塊轉型升級。積極推廣“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質項目，加快隊伍的專業(yè)化、職業(yè)化轉型進程；全面升級實施銷售隊伍管理辦法，聚焦新人、主管和績優(yōu)群體，強化業(yè)務與服務品質管理，隊伍活力有效激發(fā)，隊伍基礎不斷夯實。截至2022年12月31日，個險銷售人力為66.8萬人，其中，營銷隊伍規(guī)模為43.0萬人，收展隊伍規(guī)模為23.8萬人；績優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定。

    多元業(yè)務板塊以高質量發(fā)展為引領，聚焦專業(yè)經營、堅持轉型升級、不斷提質增效，與個險板塊有效協同，積極拓展銀保、團險及健康險業(yè)務，業(yè)務發(fā)展質量向優(yōu)向好。

    銀保渠道持續(xù)深化銀行合作，保費規(guī)模及業(yè)務價值較快增長。2022年，銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%。首年期交保費為148.79億元。業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，占首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.50個百分點。續(xù)期保費達362.00億元，同比增長10.4%，占渠道總保費比重為57.08%。銀保渠道持續(xù)加強客戶經理隊伍專業(yè)化、科技化能力建設，隊伍質態(tài)穩(wěn)步提升。截至2022年12月31日，銀保渠道客戶經理達2.1萬人，季均實動人力保持穩(wěn)定，人均產能同比增長9.1%。

    團險渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益，推進各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。2022年，團險渠道總保費達273.33億元，其中短期險保費為240.59億元。截至2022年12月31日，團險渠道銷售隊伍規(guī)模約為4.0萬人，其中高績效人力占比較2021年底提升7個百分點。

    2022年，中國人壽壽險公司積極開展各類政策性健康保險業(yè)務，支持多層次醫(yī)療保障體系建設。截至2022年12月31日，公司在辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護理保險項目近60個，覆蓋2700多萬人；累計落地100余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數超過2200萬。公司積極參與醫(yī)療保障相關的社會治理，持續(xù)承辦500多個健康保障委托管理項目，覆蓋超過1億人。

     大力發(fā)展互聯網保險業(yè)務，中國人壽壽險公司通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優(yōu)質服務體驗。2022年，數字化銷售能力進一步加強，互聯網保險業(yè)務快速增長，監(jiān)管口徑下總保費達628.96億元，同比增長88.3%。公司持續(xù)完善集中運營、統(tǒng)一管理的互聯網保險業(yè)務經營體系，充分發(fā)揮互聯網觸達快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢，積極推進互聯網保險業(yè)務發(fā)展，發(fā)布首款互聯網人身險長險產品，建立互聯網自營平臺“國喜保中國人壽保險商城”，實現中國人壽螞蟻保營業(yè)廳開業(yè)。

   充分發(fā)揮集團公司綜合化經營優(yōu)勢，積極構建“壽險+”綜合金融生態(tài)圈，賦能公司高質量發(fā)展。年報顯示，2022年，中國人壽壽險公司協同銷售中國人壽財產險公司業(yè)務實現保費223.83億元，保單件數同比增長9.0%；協同銷售中國人壽養(yǎng)老保險子公司企業(yè)年金業(yè)務新增首年到賬規(guī)模及養(yǎng)老保障業(yè)務規(guī)模為157.29億元；廣發(fā)銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入實現平穩(wěn)發(fā)展；積極探索保險與投資業(yè)務協同，深化與中國人壽資產管理子公司等成員單位合作，在投資項目推介、聯合客戶開拓等方面緊密聯動，創(chuàng)新投資互動新模式。同時，從滿足客戶多元化需求出發(fā)，中國人壽壽險公司構建覆蓋全客群的一體化經營平臺，聯合財產險公司、養(yǎng)老保險子公司和廣發(fā)銀行等開展各類客戶協同經營活動，為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質金融保險服務。

    服務國家大局，投資實體經濟累計超3.6萬億

    強化保險為民擔當，服務大局作出新貢獻。

    中國人壽壽險公司不斷增強經濟補償、資金融通、財富管理、社會管理功能發(fā)揮，有力支持、護航人民美好生活。深度參與多層次社會保障體系建設，深化普惠保險“普”與“惠”，新市民保險服務供給擴圍增面。個人養(yǎng)老金業(yè)務行業(yè)首批落地，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險穩(wěn)步推進。全力支持經濟運行整體好轉，服務實體經濟能力持續(xù)提升，投資實體經濟累計超3.6萬億元，服務區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.3萬億元。助推共同富裕，助力綠色發(fā)展。鄉(xiāng)村振興相關保險業(yè)務和投資規(guī)模均實現較快增長。ESG（環(huán)境、社會、治理）和綠色金融治理體系構建加快，明晟（MSCI）ESG評級提升到BBB級，處于國內壽險行業(yè)領先梯隊。

    堅持以客戶為中心，持續(xù)貫徹落實健康中國、積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，加大健康養(yǎng)老業(yè)務發(fā)展布局。2022年，中國人壽壽險公司打造總分協同、優(yōu)質高效的健康管理服務體系。截至2022年12月31日，國壽大健康平臺服務項目數量過百，累計注冊用戶量較2021年底增長超過21%，位居行業(yè)前列。公司落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮保險資金長周期優(yōu)勢，依托中國人壽集團內專業(yè)投資平臺持續(xù)推進養(yǎng)老產業(yè)投資布局和專業(yè)化運營，構建養(yǎng)老服務體系，健全養(yǎng)老服務供給能力。2022年，公司通過出資設立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合中國人壽集團內部康養(yǎng)資源，持續(xù)推進在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域的機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等項目的布局。為加快推進中國人壽康養(yǎng)產業(yè)布局，公司啟動“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”，努力建設場景豐富、供給多元、管理先進、風險可控的國壽特色康養(yǎng)生態(tài)體系，打造新的業(yè)務發(fā)展動能，促進保險業(yè)務高質量發(fā)展。

    打造具有品牌影響力的產品體系，新開發(fā)、升級產品88款

    積極貫徹落實國家戰(zhàn)略部署，堅持以客戶為中心的產品開發(fā)理念，中國人壽壽險公司深入開展市場調研，不斷強化產品研發(fā)及響應能力。2022年，公司新開發(fā)、升級產品88款，覆蓋壽險、年金險、健康險、意外險等全產品類別，持續(xù)打造產品形態(tài)豐富、特點突出、具有品牌影響力的公司產品體系。

     積極服務健康中國戰(zhàn)略，大力推進疾病、醫(yī)療、護理等健康險產品的創(chuàng)新研發(fā)，推出“尊享福”“愛意康悅”等健康保險產品，不斷豐富健康險產品體系；在服務積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略方面，推出老年人專屬意外傷害、疾病等適老化保險產品，同時，個人養(yǎng)老金業(yè)務扎實起步，“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”入選行業(yè)首批個人養(yǎng)老金產品名單；在助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興專屬系列產品，為相關人群提供更廣泛的保險保障；面向新業(yè)態(tài)、新市民群體推出專屬意外保障產品；穩(wěn)步推進互聯網專屬保險產品開發(fā)，推出“守護星”等保險產品，更好滿足年輕客戶的保險消費需求。

   投資資產超5萬億，多措并舉穩(wěn)投資收益

     年報對2022年資本市場環(huán)境和中國人壽壽險公司投資收益情況進行了分析。

     年報指出，2022年，復雜嚴峻的內外部環(huán)境對資本市場持續(xù)形成擾動，國內債券收益率處于歷史低位，A股市場一度深度調整。隨著穩(wěn)增長政策陸續(xù)出臺、外部環(huán)境改善，年末無風險利率有所上行，A股市場小幅回升。在跌宕起伏的市場環(huán)境中，中國人壽壽險公司始終保持戰(zhàn)略定力，堅持服務國家重大戰(zhàn)略和支持實體經濟，堅定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產配置規(guī)劃，多措并舉穩(wěn)定投資收益。在持續(xù)做好市場動態(tài)研判的基礎上，穩(wěn)步推進傳統(tǒng)固收品種配置安排，努力穩(wěn)定票息收益水平和資產久期；積極把握權益市場調整過程中的長期配置機遇，推動權益類資產配置比例向中長期配置中樞靠攏；加大另類投資產品模式創(chuàng)新，通過股權計劃、資產支持計劃、股權基金等多種形式布局優(yōu)質另類資產，穩(wěn)定配置規(guī)模、豐富超額收益來源。

   年報顯示，截至2022年12月31日，中國人壽壽險公司投資資產達50649.80億元，較2021年底增長7.4%。主要品種中債券配置比例由2021年底的48.20%提升至48.54%，定期存款配置比例由2021年底的11.23%變化至9.59%，債權型金融產品配置比例由2021年底的9.41%變化至8.98%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2021年底的8.75%提升至11.34%。

    2022年，中國人壽壽險公司實現凈投資收益1903.44億元，較2021年增加15.74億元，同比增長0.8%，凈投資收益率為4.00%。2022年，公司實現總投資收益1877.51億元，總投資收益率為3.94%。考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為1.92%。

    科技能力加速躍升，全方位賦能價值創(chuàng)造

    2022年，中國人壽壽險公司持續(xù)深入推進數字化轉型，科技能力加速躍升，全方位賦能價值創(chuàng)造，以數字驅動助推公司高質量發(fā)展。

    技術創(chuàng)新再進一程。全面完成核心業(yè)務系統(tǒng)架構轉型，成功構筑全新自主掌控的分布式數字基座，實現數據處理能力提升2倍，單位空間存儲利用率提升3倍，單位空間計算利用率提升266%，降本增效、綠色低碳成效顯著，信息技術應用創(chuàng)新連續(xù)兩年行業(yè)領先。

    數字能力深化拓展。全面優(yōu)化數據管理體系，細化數據分類分級管控，強化數據融合驅動，行業(yè)首家獲評數據管理能力成熟度（DCMM）最高等級，數據管理能力實現領跑。人機協同持續(xù)突破，智能機器人應用數量同比增長326%，全面賦能銷售、服務、運營、風控等各類業(yè)務場景。

    數字連接開放延伸。依托數字化平臺，以多樣化場景為驅動快速響應市場需求，擴大開放共享的互聯網社交生態(tài)圈，提供標準化服務組件近1.5萬項，合作開展服務與活動超40萬項，廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內外，為客戶提供全方位的數字化服務。

    致力打造“體驗一流”的運營服務

    2022年，中國人壽壽險公司堅持以人民為中心，服務國家大局，以“體驗一流”為運營服務的價值追求，打造“簡捷、品質、溫暖”的客戶服務，持續(xù)推動運營服務集約化、數字化、多樣化發(fā)展，著力提升服務供給和送達能力，健全完善消費者權益保護體系，加速推進智能集約的一體化運營模式落地。

    綠色發(fā)展，線上服務大幅增長。著力推廣便捷順暢的線上化服務通道，助力公司節(jié)能增效。中國人壽壽險APP注冊用戶數達1.29億，月活人數同比增長6.8%。個人業(yè)務無紙化投保率超99.9%。進一步推廣電子信函、電子保單、線上保全、線上理賠服務，全年累計節(jié)約紙張超6400噸。保全、理賠線上化服務率保持在90%以上高位。

    恪守承諾，堅守“快捷、溫暖”的理賠服務初心。持續(xù)提供多場景便捷賠付方式，理賠獲賠率超99.6%，平均時效0.43天，均位于行業(yè)前列。各類便民賠付深受歡迎，“重疾一日賠”覆蓋范圍進一步擴大，全年惠及18.5萬名客戶。“理賠直付”超670萬人次。為11.6萬余名有困難客戶提供“特殊服務上門賠”服務。

     客戶至上，消費者權益保護水平持續(xù)提升。構建全方位的消費者權益保護機制，制定“全員參與、全面覆蓋、全流程管理”的消費者權益保護工作方案，加強客戶體驗閉環(huán)管理，人身險保險服務質量指數、客戶好評度等保持高位。強化增值服務供給，服務總量同比提升3.7%。適老化服務形成特色，全年提供服務超2559萬人次。中國人壽壽險APP成為保險行業(yè)首個通過中華人民共和國工業(yè)和信息化部無障礙及適老化技術評測的手機應用。

    模式升級，共享作業(yè)、智能應用邁上新臺階。實現保全、核保作業(yè)任務智能調度，推動全國運營資源統(tǒng)籌利用，服務品質更高，業(yè)務處理速度更快，個人保全、核保平均審批時效提升超25%。智能應用能力持續(xù)提升，投保、核保、理賠、保全智能審核通過率均保持高位，智能在線服務問題解決率達95.8%。

    風險綜合評級連續(xù)19個季度獲評A級

    科學統(tǒng)籌發(fā)展與安全，風控能力實現新提升。中國人壽壽險公司以償二代二期實施為契機，持續(xù)推進全面風險管理體系建設，加強資產負債管理，持續(xù)強化重點領域風險治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。堅持推進風險治理現代化，提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平。堅持系統(tǒng)觀念，優(yōu)化全面風險管理頂層設計和提高全流程管理能力，促進風險約束與經營管理有機結合。在銀保監(jiān)會風險綜合評級中，連續(xù)19個季度保持A類評級。

    年報指出，當前我國經濟持續(xù)恢復、呈回升態(tài)勢，但恢復的基礎尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力仍然較大，人身險業(yè)傳統(tǒng)動能乏力，仍處于深度調整階段。從長期看，我國擁有世界最完整的產業(yè)體系和潛力最大的內需市場，經濟韌性強、潛力大、活力足，中國經濟長期向好的基本面沒有變。年報認為，隨著推動經濟整體好轉的政策效果持續(xù)顯現，積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略、健康中國戰(zhàn)略深入實施，數字科技、生態(tài)平臺、隊伍轉型等新動能正在積聚增強，人身險業(yè)新客群、新業(yè)務、新渠道快速成長，將推進金融保險消費進一步擴容升級，為行業(yè)開啟嶄新天地。

    2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是推進“十四五”規(guī)劃承上啟下的關鍵之年，中國人壽壽險公司也將迎來股改上市二十周年。面對宏觀經濟長期向好的重要戰(zhàn)略機遇期、壽險業(yè)結構性增長的加速期、中國人壽綜合優(yōu)勢加速轉化的紅利期的“三期共振”，中國人壽壽險公司將積極融入中國式現代化歷史進程，圍繞服務現代金融體系和多層次社會保障體系大局，不斷加深對推進高質量發(fā)展規(guī)律的認識，繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，全力推進供給側結構性改革，著力強化業(yè)務布局、資產配置、數字化轉型、資源整合和風險管理等能力，在高質量發(fā)展中厚植發(fā)展根基，為股東創(chuàng)造更大價值，與社會共享發(fā)展成果。

責編：瘦馬  編審：陳向黨  終審：汪中東